都市快報 臨近年底，各大銀行開始着手準備拉存款，其中，數民營銀行的手頭最為“寬裕”。由於沒有傳統商業銀行在線下網點的優勢，它們只能通過高息攬儲，推出的定存產品普遍年化利率在4%-5%。按照平台的宣傳，在疊加收益補貼後，部分定存產品的收益率甚至高達6%以上。 這麼高的年化利率，我們能實實在在拿到手嗎？在銀行積極備戰攬儲大戰的當下，我們該如何挑選高息產品呢？ 基礎利率+4.5%補貼券 民營銀行搶生意 在某金融平台上，記者看到，多家民營銀行、農商行存款產品處於比較顯眼的位置，相比於傳統商業銀行2%-3%的年利率，民營銀行齊刷刷打出了“4字頭”。 例如銀行優選位置推薦的富民銀行，5年期存款產品，利率4.8%，起投金額50元；遼陽銀行的5年期存款產品，門檻1萬元，存款利率4.7%，半年付息一次。 而5年期、利率4.8%及以上的存款產品可以説發行最為密集，包括清鎮農商銀行、哈密銀行、北京中關村銀行等13家銀行均有類似產品。而3年期定存利率集中在4.125%，相比於傳統商業銀行還是有一定的優勢。 這些產品期限相對較長，如果只是抱有短期理財的想法，也同樣能在這個節點薅到民營銀行的羊毛。 例如鄂爾多斯銀行一款產品，平台打出了“年化利率6%+存款，最高獎勵1288元”的宣傳，但仔細查看規則就知道，6%的年化收益是噱頭，但存期滿100天，就能拿到4.85%的年化收益，算是很實在了。 由平台提供2張助力券，分別是100天助力券收益提速+4.5%，以及70天助力券收益提速+2.5%。其中，“+4.5%的助力券”可以用在該行“年年盈”存款產品，該產品存款利率為2.175%，而“+2.5%的助力券”用在“季季盈”產品，年利率1.595%。 使用規則有點複雜。以年年盈為例，如果用户持有時間滿1年，則前100天可獲得6.675%（2.175%+4.5%）收益率；若用户持有滿100天但不滿1年，則前100天可獲得大約4.85%的收益率（4.5%+活期利率）；若持有時間不足100天，那麼只能獲得活期利率。 “換算一下就能知道，如果你持有1年，實際年利率大概在3.4%左右，但持有100天，年利率就有4.85%，相當於買一款3個月期限的定存產品，短期定存有這個收益率還是很不錯的。”一位理財經理表示。 | 
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